組み込みファイナンスでプログラム マネージャーを強化

FinTech Magazine では、プログラム マネージャーが組み込み金融を活用して金融サービス分野でフィンテックと競争する方法について議論し、Paynetics 執行会長兼共同創設者のイボ ゲオルギエフ氏の考えを探ります。

金融サービスはここ数年で大胆な変革を遂げてきました。 テクノロジーは、ブレインストーミングの途方もない夢を超えてイノベーションを引き起こしました。

新興企業が人工知能 (AI) やデジタル ウォレットで決済を破壊し、取引をかつてないほどシンプルにするなど、金融サービスの消費にはパラダイム シフトが起きています。

消費者のパワーにより、忘れられない支払い体験を提供するための基準が引き上げられました。 現在では、従来の銀行業界の消費者との関係よりも、エクスペリエンスがはるかに重視されています。

豊富な資本と、独自の決済や銀行の改革に乗り出している顧客からの圧力によって煽られたフィンテック企業との競争が激化していることは、プログラムマネージャーの領域が危険にさらされていることを意味している。

銀行とフィンテックの対立と共存については数多く書かれているが、確立されたプログラムマネージャーとフィンテックとの関係には十分な注意が払われていない。

プログラムマネージャーがコントロールを取り戻し、レースに戻る時が来ました。

私たちは消費者が権限を与えられ、当然のことながら、優れたアクセス可能なユーザー エクスペリエンスを要求する時代にいます。

フィンテックのスタートアップ企業は、絶え間なく続く新たなユースケースに取り組んできましたが、その多くは従来の確立されたプログラム マネージャーの領域に侵入しています。

その結果、金融サービスの世界では関与のルールが変化しました。

消費者は自分の財務と支払い方法をより細かくコントロールしたいと考えています。 彼らは、特に信頼が史上最低レベルにある経済的不確実性の中で、取引している企業を支援してもらいたいと考えています。

好みの支払い方法を提供するだけでは十分ではありません。 それは、消費者がより賢明な支払い決定を行うためのリソースを提供し、購入までの手順を減らすことです。

このため、プログラム マネージャーは、対象となる視聴者の注意を引くために、中核となるサービスを超えて紙にペンを書く必要があります。

デジタルへの急速な移行により、従来の決済が金融エコシステムにどれくらい残っているのかという疑問が生じています。 フィンテックは消費者に大量の価値をもたらしています。

従来の罠に陥ることを避けるために、プログラム マネージャーは自分自身を再発明する必要があります。 1 つの方法は、付加価値サービスを活用して挑戦者と競争することです。

消費者にとって支払いは純粋に必要なものであり、キャッシュバック、割引、クーポン、特典ポイントの獲得などのサービスは、ユーザーに価値があると感じさせます。

プログラム マネージャーは、消費者がニーズに合った方法で支払えるように、今すぐ購入して後で支払う (BNPL) や分割払いなどの融資オファーを提供できます。

追加サービスをコア製品に含めることが最初のステップです。 導入の最も重要な側面は、消費者にとって使いやすい高品質の機能を作成することです。

企業は、テクノロジー インフラストラクチャをアップグレードして、堅牢で信頼性の高い実行を実現する高度な分析と人工知能を組み込むことで、これを実現できます。

組み込みファイナンスは、プログラム マネージャーに新しい収入源を導入するもう 1 つの方法です。

これには、パートナーシップ、Banking-as-a-Service、オープンファイナンスなど、支払い要素を必要とする製品を提供する企業向けのさまざまなビジネス モデルが含まれます。

組み込み金融の台頭は、非金融企業が金融商品を提供できるようになるため、状況を一変させます。

たとえば、小売業者はアプリケーション (アプリ) で融資オプションを提供したり、タクシー サービスでは乗客が 1 か所で検索、配車、支払いを行えるようにしたりできます。

組み込まれた金融の結果、プログラム管理者は利便性を求める広範な需要に応えることができます。

アプリ内データも無視してはなりません。 支払いを組み込むことで、プログラム マネージャーは支払いプロセスのあらゆる部分から AI を使用して高品質のデータを抽出できるようになります。